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返回4月P2P整改备案进度琅琊榜

一、评分标准 

       本期《P2P整改备案进度琅琊榜》的标准略有调整:“风险管理及出借人保护”增加了1个考察项目;“注册资本及产品模式”(原 “禁止性”)去除了关于广告宣传及宣传用语2项考察,新增注册实缴资本及自动投标业务的考核。根据新的考察项目之间的相关性和重要性,各项目之间的权重也做了相应调整,详见评分标准中红字部分。

       参照互金整治办在2018年8月发布的《P2P合规检查问题清单》(下文简称“108条”),2018年12月签发的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(下文简称“175号文”),2019年1月下发的《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》(下文简称“1号文”),以及4月初出台的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》(下文简称“试点备案方案”),根据平台官网、APP及中国互联网金融协会等渠道公开的信息,依据如下标准进行评分。

       选取“108条”中信息公开获取的36条(详见备注1,此前为53条)、“175号文”中的逾期率要求、及“1号文”中关于“业务规模、出借人数、借款人数都要遏制增量,持续压降存量”(下称“三降”),及“备案方案中”关于“注册资本”和“自动投标业务”的要求进行评分。各一级指标的权重为:信息披露(35%),禁止性规定(25%),风险管理及出借人保护(40%)。

       有关ICP许可证的考察,由于国家已经暂停P2P网贷ICP许可证的办理,需在备案后根据监管及主管部门的办理指引申请,因此榜单暂不将ICP许可证一项列入总分计算中,仅在榜中披露各平台ICP情况(已获取ICP许可证记为“1”,未获取记为“0”),供读者查看。

       平台入围标准:零壹数据统计到的待还规模排名靠前且正常运营的平台;本期共考察了120家平台,榜单选取得分最高的100家进行分析。以后将酌情继续增加平台数量,指标和权重也会根据合规整改进度和政策变化进行调整。 

备注1:本榜单选取的“108条”中可公开获取的38项进行考察,分别为:1)违反禁止性规定—第3条、6-7条、9条,12-13条、16-19条、21-22条、30条、31条;2) 违反法定义务及风险管理要求—第34条、40条、第44条、第46条、第47条;3) 违反信息披露相关要求—第69条、71-72条、第76条、78-80条、82-85条;4) 未履行对出借人与借款人的保护义务—第54-57条、第66条、第67条;5) 其他违反有关法律法规、监管规定的情形—第107条

备注2:截至2019年4月24日,通过测评的存管银行:北京银行,中信百信银行,招商银行,恒丰银行,华夏银行,廊坊银行,厦门农业商业银行,北京中关村银行,包商银行,武汉众邦银行,中国建设银行,平安银行,上海浦东发展银行,厦门银行,上饶银行,海口联合农村商业银行,上海华瑞银行,浙江泰隆商业银行,中国民生银行,广发银行,浙商银行,厦门国际银行,宜宾市商业银行,新网银行,海口农村商业银行,重庆富民银行,西安银行,渤海银行,徽商银行,晋商银行,杭州银行,青岛银行,浙江民泰商业银行,内蒙古陕坝农村商业银行,北京农村商业银行,内蒙古鄂托克前旗农村商业银行,上海银行,江西银行,重庆农村商业银行,安徽新安银行,天津金城银行,乌鲁木齐银行,齐商银行、富滇银行、湖南三湘银行。

二、整体情况

       本期上榜平台,综合得分全部在70分以上,主要集中在80~90分段,共有61家平台,占整体61.0%;90分以上的仅有17家(占17.0%),仅有2家平台得分为95分,其余15家平台均在95分以下。

       “试点备案方案”要求P2P平台的实缴资本不得低于5000万元(地方性)或5亿元(全国性),同时提出“不得开展自动投标业务”,本期榜单我们对这2项进行了考察。

       考察的100家平台中,仅有轻易贷、人人贷、玖富普惠、拍拍贷、小赢网金、向前金服、爱钱进、PPmoney网贷8家(8%)实缴资本在5亿以上;你我贷、有利网、恒易融、积木盒子注册资本已达5亿元,但实缴资本暂未全部到位;另有13家平台(13%)的注册资本未达5000万元。

       62家平台的产品包含自动投标业务及散标两大类,仅有16家平台不含自动投标业务,另外22家平台均为自动投标业务。

       规模控制方面,共有21家平台的待还余额较2017年6月增长30%以上,其中有7家平台近3个月的待还余额持续下降,2家平台仍保持上涨。(详情见榜单下方备注)。

       以下为本期《P2P整改备案琅琊榜》榜单,仅展示TOP60的平台,完整名单请下载EXCEL表查看: 

来源:零壹数据

备注:近三个月来,待还余额规模较2017年6月增幅超30%的平台中,宜人贷、和信贷、友金服、广信贷、玖富普惠、普惠家、白菜金融的待还余额持续下降;网信普惠、合众e贷仍保持上升趋势。

三、平台点评

(1)希望金融本期以93分位列榜单第6,平台产品全部由散标组成,且“三降”控制较好。

(2)拍拍贷本期以综合得分91.9分,位列榜单第11位,目前实缴注册资本10亿元,平台与中合中小企业融资担保股份有限公司合作,由“中合担保”提供担保服务。

(3)互融宝本期综合得分91.6分,位列榜单第13位,只有散标产品,信息披露专栏对老赖企业进行了披露。

原文链接:https://www.01caijing.com/article/39501.htm