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返回陆岷峰:金融机构与民营企业共赢发展须打牢六个基础

       2018年11月24日,为积极响应政府部门要求金融部门支持实体经济的号召,推动江苏实体经济走向高质量发展,由法制日报社主办的以“奋进新征程 历史与未来”为主题的2018第二届中国公司治理高峰论坛在南京国际博览会议中心成功举办。著名经济学家、全国人大财经委副主任委员尹中卿,全国人大常委会委员张苏军,国务院发展研究中心宏观经济研究部原负责人魏加宁,法制日报社党委书记、社长邵炳芳,国家发改委宏观经济研究院首席专家陈东琪,江苏省互联网金融协会秘书长、南京财经大学江苏创新发展研究院首席研究员、教授陆岷峰博士以及相关部、省领导及知名企业家共计500余人出席活动。互融宝副总经理荀勇出席了此次活动。

(2018第二届中国公司治理高峰论坛现场)

(著名经济学家、全国人大财经委副主任委员尹中卿发表主旨演讲)

       此次活动中,在由江苏省互联网金融协会秘书长、南京财经大学江苏创新发展研究院首席研究员陆岷峰博士主持的以“金融如何深化改革才能增强支持服务实体经济的能力”为主题的圆桌论坛分论坛上,与会嘉宾各抒已见,纷纷发表自己的观点。

       南京市中级人民法院金融庭副庭长黄伟峰表示很多民营企业尤其是中小企业由于财务制度不健全,信息不对称以及缺乏足够的抵押物导致其面临着融资渠道狭窄,融资成本贵,缺乏长期持续稳定资源的困境。当前广大民营企业特别是中小企业应该加强自身建设,完善自身的规章制度,规范业务流程。政府部门按照市场化的原则对发展前景较好的民营企业建立担保机制,并且在行为规范上对民营企业进行引导、扶持,在政策法律上适当倾斜。

       建设银行江苏省分行法律事务部经理王传干博士认为民营企业特别是中小企业融资难、融资贵问题存在着其深刻历史和经济原因,如金融资本的属性、货币政策体系不健全等。对此建设银行给出的解决办法是以“金融科技”之力推普惠金融。具体做法如下:一是建立企业工商、税务、能耗等数据模型,提升客户识别能力;二是推出大数据产品,减免企业担保;三是利用网络技术实现自动审批,降低运营成本;四是风控标准嵌入系统,实现智能化预警,降低风险。

       江苏省金融租赁股份有限公司副总裁周柏青表示金融租赁是一种很好缓解民营企业“融资难”的金融工具。金融租赁的优势体现在:一是进入门槛低。二是融资期限长。三是产品方案活。四是综合成本合理。但是目前由于民营企业存在先天不足、信息不对称、欺诈跑路现象、违约处置成本较高等问题,导致金融机构在整体上必须提高对民营企业的定价。为此他建议整合企业信用信息。将各个政府部门的信息进行整合,搭建权威、全面的企业信息平台,合理开放金融机构查询和录入,降低信息不对称造成的社会成本。

       江苏苏尊容大律师事务所合伙人、执行主任雷新勇从六个角度分享了他对金融支持实体的看法:1、要坚持市场导向,坚持通过价格机制配置资金;2、要开放融资市场,拓宽资本市场融资渠道,鼓励社会资金创新投融资模式,通过股权、债权以及股债结合等方式与企业直接对接,放开对私募股权投资的管制;3、放开合法范围内的民间借贷,尽早出台放贷人条例,清晰界定和规范民间借贷;4、树立正确的司法理念,准确界定高利贷、套路贷等非法借贷的范围,防范裁判理念和规则阻碍社会资金与企业之间自愿的融通;5、加快企业融资服务聚合平台的开发建设,通过模式创新压降企业融资风险与成本;6、加快社会全面诚信体系网络化建设,充分利用互联网资源、信息公开等,压降资金方的风险。

       九州证券副总裁兼合规总监韩开创介绍了金融的清算支付、资金融通、资源配置、风险管理、价格发现等主要功能,以及银行、证券、保险、信托等各类金融机构在执行这些功能、服务实业中存在的主要问题,并提出应当建设市场化、国际化、多元化、科技化的金融机构,注重监管与创新的平衡,引导金融机构打造深厚的产品研发实力、卓越的市场服务水平及广泛的业务渠道,建立金融服务链条,提供全方位综合金融服务,从而支持实体经济的发展。

       江苏省互联网金融协会秘书长、南京财经大学江苏创新发展研究院首席研究员、教授陆岷峰博士在最后总结时表示,金融机构尤其是商业银行与民营企业都是市场经济要素之一,在市场经济大潮中,两者互相依存、互相促进。在社会主义市场经济体系中,金融机构与民营企业之间关系首先是一种市场关系,尊重价值规律、供求规律、竞争规律等是维持一切关系的前提。任何否认这一规律或不按此规律的政策既不会长效,也会对双方造成伤害,商业银行择优、趋利选择企业也是一种正常市场行为。因此,通过构建金融机构和民营企业共同发展、双方互赢的基础才是最优选择,当前,做好金融机构与民营企业共同的发展基础要作为各级政府纾困民营企业资金难的长效措施来抓。

( 江苏省互联网金融协会秘书长、南京财经大学江苏创新发展研究院首席研究员、教授陆岷峰博士)

       陆岷峰博士主要从“六个基础”的角度提出强化共建基础的措施。其一,法律基础。现行的关于商业银行贷款方面的法律规范形成的时间较早,已经不太适应当前的民营企业发展的特点及商业银行风险管理的要求。因此,当前,必须尽快对商业银行法、贷款通则等法规进行修改和完善,为商业银行大胆支持民营企业的发展提供法律依据和基础。其二,制度基础,金融机构要在信贷资产经营追责、考核、补偿等方面对制度进行修改,实行民营企业贷款“尽职免责”的基本原则,取消贷款终生追责制,打消信贷人员开展民营企业贷款业务的顾虑,在考核方法上应该注重打破重惩轻奖的局限;其三,文化基础。坚持所有制主体结构中性原则。构建以竞争中性、所有制平等为原则的市场环境,不能以歧视性或特惠性政策来对待不同属性的所有制主体;其四,技术基础。大力发展金融科技、通过“大数据、区块链、人工智能、云计算、物联网”等技术手段,解决双方资金互动中的技术障碍,形成金融机构与民营企业良性的资金、信息、物流等互通共享机制;其五,组织基础。金融机构与民营企业的合作不能仅仅局限在存款贷款方面,双方可以在公司治理与合作空间方面进行交流,金融机构可以积极推动民营企业进行公司治理结构的设计,从而构建双方合作的组织基础;其六,生存基础。提升与改善民营企业群体质量是关键。应当通过税收、价格、财政等多种渠道改善民营企业发展环境,减费让利,不断提升民营企业自身积累和再生产能力,持续提高民营企业人员队伍素质,不断增强其核心竞争力。陆岷峰博士表示:相信在各级党委、政府的高度重视下,中国的民营企业不仅能很快地走出发展困境,在未来中国的经济发展以及世界经济发展中其作用将会越来起大,民营企业的路会越走越宽。

 原文链接:https://www.toutiao.com/i6627303360007504398/